MEI: virou PJ e agora?

Esse texto é pra quem acabou de virar MEI ou está pensando em virar, seja pra vender doce, cortar cabelo, programar ou fazer frete. É um guia financeiro do primeiro ano: os números do regime em 2026, como separar o dinheiro do negócio do seu, o que a contribuição ao INSS garante e quando pensar em mudar de categoria. Muita coisa aqui ninguém explica na hora de abrir a empresa, então é normal não saber.

MEI é uma categoria simplificada do Simples Nacional. Você paga um valor fixo por mês, chamado DAS, que já embute INSS, ICMS ou ISS conforme sua atividade. Em troca, tem um teto de faturamento anual e não é obrigado a ter contador. O Sebrae orienta MEI de graça, e um contador pode ajudar quando o negócio crescer.

O que mais ajuda no primeiro ano é separar o dinheiro do negócio do dinheiro pessoal. O jeito mais simples é abrir uma conta só pro CNPJ. Vários bancos digitais oferecem conta PJ sem tarifa.

Todo pagamento de cliente cai na conta PJ. Todo custo do negócio (ferramenta, transporte de trabalho, marketing, contador) sai da conta PJ. E, uma vez por mês, você transfere pra conta PF um valor fixo, que é o seu pró-labore. Salário do dono.

Dá um pouco de trabalho no começo, e compensa. É assim que você consegue ver, no fim do mês, se o negócio deu lucro, e no fim do ano fica bem mais fácil preencher a declaração do MEI e o seu Imposto de Renda. No dia a dia, a ideia é lembrar que o que entra é do negócio, e o seu é o que você transfere pra você.

Uma prática que ajuda é separar uma parte de tudo que entra, antes de usar o restante. Muita gente usa 30% como referência, guardados numa conta ou aplicação à parte. Se 30% for demais pro seu momento, comece com o que der. Essa parte cobre:

Um exemplo de conta: entrou R$ 1.000 de um cliente, R$ 300 vão pra parte separada. Dos R$ 700 restantes saem os custos do mês, e o que sobra é o que você pode transferir pra você.

O DAS inclui 5% do salário mínimo como contribuição ao INSS. Isso te dá vários direitos, e vale conhecer bem quais são.

Na prática, quem contribui só pelo DAS se aposenta com um salário mínimo, que em 2026 é de R$ 1.621 por mês. Se o seu custo de vida for maior que isso, vale pensar desde já em como cobrir a diferença lá na frente.

Existem dois caminhos, e dá pra combinar os dois. Um é complementar o INSS com mais 15% do salário mínimo, numa guia separada, o que abre direito a outras regras de aposentadoria (o próprio INSS orienta como fazer). O outro é montar uma reserva própria de longo prazo, por exemplo em títulos do Tesouro atrelados à inflação.

Ter CNPJ dá acesso a planos de saúde coletivos empresariais, que costumam custar menos que um plano individual equivalente. Pra quem usa plano privado, pode ser uma economia relevante.

Algumas operadoras pedem um número mínimo de pessoas no contrato e um tempo mínimo de CNPJ aberto. Vale perguntar isso na cotação. E o SUS continua sendo um direito seu, com ou sem plano.

O MEI comporta um faturamento médio de até R$ 6.750 por mês. Se o seu negócio começar a passar disso com regularidade, é hora de conhecer a ME (Microempresa) no Simples Nacional.

A alíquota do Simples pra serviço começa em 6% do faturamento (Anexo III), e sobe conforme cresce. Comércio começa em 4% (Anexo I). Não parece muito, mas sobre R$ 10 mil por mês são R$ 600 de imposto. Com o contador, que na ME passa a ser necessário, o custo fixo mensal fica perto de R$ 1.000, bem acima do DAS.

Uma dica prática é somar o faturamento do ano todo mês. Se no meio do ano você já passou da metade do limite, vale conversar com um contador ou com o Sebrae pra planejar a mudança com calma, antes de ela acontecer sozinha.

O mais difícil pra quem é MEI é enxergar dois orçamentos ao mesmo tempo: o da casa (aluguel, mercado, lazer) e o do negócio (DAS, custos, reserva). Na Fyn8 você pode manter a conta do negócio e a pessoal separadas, cadastrar o DAS como despesa recorrente e criar um objetivo pra parte que separa de cada pagamento.

A transferência mensal pra você aparece como receita na sua conta pessoal, e o planejamento mostra os meses seguintes. Um caderno com duas colunas, negócio e casa, também funciona bem no começo.

O MEI é um bom jeito de começar: custa pouco, formaliza o trabalho e dá acesso ao INSS. O primeiro ano é de aprendizado, e três hábitos ajudam bastante: uma conta separada pro negócio, uma parte guardada de cada pagamento e o DAS em dia.

Cada negócio tem o seu ritmo, e ninguém começa sabendo tudo. Se tiver dúvida sobre a sua atividade, o Sebrae atende de graça. E se for fazer uma coisa só esta semana, confira no portal se os DAS estão em dia.